Une approche 360° de la rentabilité Vie

De la sinistralité Décès à la structure de prime, en passant par les frais et le levier financier : tous les composants de la rentabilité technique Vie décortiqués et modélisés étape par étape.

13 modules, des cas pratiques NSIA

Une progression structurée en 13 modules thématiques, ancrée dans la réalité des filiales Vie du Groupe NSIA. Incluant une étude de cas complète sur le redressement d'une compagnie Vie CIMA.

Des outils directement applicables

Identifier les situations critiques, éviter les pièges typiques, activer les bons leviers de rattrapage. Vous repartez avec un plan de redressement technique 36 à 60 mois utilisable dès votre prochain comité.

A propos du cours

Cette formation s'adresse aux Directeurs Techniques Vie, DAF Vie, actuaires, contrôleurs de gestion et responsables de portefeuille des filiales NSIA, ainsi qu'à tous les collaborateurs amenés à piloter ou analyser la rentabilité d'une activité Vie. En 15 chapitres et 86 leçons, vous apprendrez à décomposer la rentabilité technique d'un portefeuille Vie selon ses composantes essentielles : sinistralité Décès et Vie, structure de la prime, frais d'acquisition et de gestion, levier financier (ALM, TIT, participation aux bénéfices). Vous saurez identifier les situations critiques, reconnaître les pièges typiques qui détruisent la rentabilité, et activer les leviers techniques et opérationnels de redressement. Au terme du parcours, vous serez capable de construire un plan de redressement technique sur 36 à 60 mois, et de l'appliquer à votre propre portefeuille. Une étude de cas complète sur le redressement d'une compagnie Vie CIMA et plusieurs cas pratiques transverses viennent ancrer chaque concept dans la réalité du terrain africain.

Curriculum

15 Chapters · 86 Lessons

  1. 1

    AVANT-PROPOS

    1. (Included in full purchase)

      Pourquoi ce cours ?

    2. (Included in full purchase)

      Ce que vous allez apprendre

    3. (Included in full purchase)

      Comment suivre ce cours sur ENHA Academy

  2. 2

    MODULE 1 — POURQUOI MODÉLISER LA RENTABILITÉ TECHNIQUE EN VIE ?

    1. (Included in full purchase)

      Leçon 1.1 — Les spécificités de la rentabilité Vie : pourquoi elle ne ressemble à aucune autre

    2. (Included in full purchase)

      Leçon 1.2 — Le cycle économique très long et la primauté de la modélisation actuarielle

    3. (Included in full purchase)

      Leçon 1.3 — Les trois sources structurelles de marge en Vie

    4. (Included in full purchase)

      Leçon 1.4 — Rentabilité technique vs rentabilité financière : le cas particulier de la Vie

  3. 3

    MODULE 2 — LES CRITÈRES DE LA RENTABILITÉ TECHNIQUE VIE

    1. (Included in full purchase)

      Leçon 2.1 — La marge technique en trois sources : pierre angulaire de l'analyse

    2. (Included in full purchase)

      Leçon 2.2 — Le ratio de chargement (frais réels vs chargements perçus)

    3. (Included in full purchase)

      Leçon 2.3 — Le spread financier (rendement réel des actifs vs TIT)

    4. (Included in full purchase)

      Leçon 2.4 — Le ratio S/P en prévoyance (sinistres décès / primes prévoyance)

    5. (Included in full purchase)

      Leçon 2.5 — Le taux de chute (rachats + réductions / encours moyen)

    6. (Included in full purchase)

      Leçon 2.6 — Le ratio frais sur encours (en bps)

    7. (Included in full purchase)

      Leçon 2.7 — La New Business Value (NBV) et la Value of In-Force (VIF)

    8. (Included in full purchase)

      Leçon 2.8 — Lecture d'un compte technique vie simplifié

  4. 4

    MODULE 3 — DÉCOMPOSER ET MODÉLISER LA SINISTRALITÉ DÉCÈS ET VIE

    1. (Included in full purchase)

      Leçon 3.1 — Le couple fondateur en prévoyance : capital sous risque × probabilité de décès

    2. (Included in full purchase)

      Leçon 3.2 — Tables de mortalité CIMA et écart d'expérience

    3. (Included in full purchase)

      Leçon 3.3 — Les provisions mathématiques : pierre angulaire du bilan vie

    4. (Included in full purchase)

      Leçon 3.4 — Provision d'inventaire, Zillmérisée, commerciale : ce qu'elles disent

    5. (Included in full purchase)

      Leçon 3.5 — La Provision pour Aléa Financier (PAF)

    6. (Included in full purchase)

      Leçon 3.6 — Le boni/mali de mortalité (analyse d'expérience)

    7. (Included in full purchase)

      Leçon 3.7 — Sinistres décès attritionnels et sinistres graves en prévoyance

  5. 5

    MODULE 4 — DÉCOMPOSER ET MODÉLISER LA STRUCTURE DE PRIME VIE

    1. (Included in full purchase)

      Leçon 4.1 — La structure de prime vie : équation à respecter

    2. (Included in full purchase)

      Leçon 4.2 — Les chargements (a, e, gp, gr) et leurs significations

    3. (Included in full purchase)

      Leçon 4.3 — La Zillmérisation : amortir le coût d'acquisition

    4. (Included in full purchase)

      Leçon 4.4 — Détecter la sous-tarification en Vie

    5. (Included in full purchase)

      Leçon 4.5 — Le piège du TIT : un engagement gravé pour 30 ans

    6. (Included in full purchase)

      Leçon 4.6 — La mécanique du repricing en Vie

  6. 6

    MODULE 5 — MODÉLISER LES FRAIS ET LE COÛT D'ACQUISITION

    1. (Included in full purchase)

      Leçon 5.1 — Spécificité Vie : frais sur primes vs frais sur encours

    2. (Included in full purchase)

      Leçon 5.2 — Le coût d'acquisition par canal

    3. (Included in full purchase)

      Leçon 5.3 — Charges fixes vs charges variables et levier opérationnel

    4. (Included in full purchase)

      Leçon 5.4 — Le ratio frais sur encours en bps

    5. (Included in full purchase)

      Leçon 5.5 — Le piège des frais qui se cachent

  7. 7

    MODULE 6 — LE LEVIER FINANCIER : ALM, TIT ET PARTICIPATION AUX BÉNÉFICES

    1. (Included in full purchase)

      Leçon 6.1 — Pourquoi le levier financier est central en Vie

    2. (Included in full purchase)

      Leçon 6.2 — Le Taux d'Intérêt Technique (TIT) : cadre CIMA et plafonds

    3. (Included in full purchase)

      Leçon 6.3 — Adossement actif/passif (ALM) : duration et risque de réinvestissement

    4. (Included in full purchase)

      Leçon 6.4 — Le spread financier : moteur de marge ou destructeur de valeur

    5. (Included in full purchase)

      Leçon 6.5 — La participation aux bénéfices CIMA (art 81-86)

    6. (Included in full purchase)

      Leçon 6.6 — La PPE : lissage et obligation des 3 ans

    7. (Included in full purchase)

      Leçon 6.7 — Les pièges du levier financier en CIMA Vie

  8. 8

    MODULE 7 — IDENTIFIER LES SITUATIONS CRITIQUES

    1. (Included in full purchase)

      Leçon 7.1 — Les huit signaux d'alerte d'une dérive technique en Vie

    2. (Included in full purchase)

      Leçon 7.2 — La cartographie de toxicité par produit

    3. (Included in full purchase)

      Leçon 7.3 — Dérive conjoncturelle vs dérive structurelle en Vie

    4. (Included in full purchase)

      Leçon 7.4 — Le diagnostic en 90 minutes

  9. 9

    MODULE 8 — LES PIÈGES TYPIQUES QUI DÉTRUISENT LA RENTABILITÉ VIE

    1. (Included in full purchase)

      Leçon 8.1 — Les douze pièges récurrents en CIMA Vie

    2. (Included in full purchase)

      Leçon 8.2 — Le cas particulier de la prévoyance décès groupe

    3. (Included in full purchase)

      Leçon 8.3 — Le piège des contrats d'épargne hérités à TIT élevé

    4. (Included in full purchase)

      Leçon 8.4 — Le piège des grands groupes IFC/Retraite mal tarifés

    5. (Included in full purchase)

      Leçon 8.5 — Les signaux faibles d'un piège en formation

  10. 10

    MODULE 9 — LES LEVIERS DE RATTRAPAGE TECHNIQUES

    1. (Included in full purchase)

      Leçon 9.1 — Vue d'ensemble des sept leviers techniques

    2. (Included in full purchase)

      Leçon 9.2 — Levier 1 : Repricing ciblé des affaires nouvelles

    3. (Included in full purchase)

      Leçon 9.3 — Levier 2 : Non-renouvellement des contrats groupe toxiques

    4. (Included in full purchase)

      Leçon 9.4 — Levier 3 : Baisse du TIT pour les nouveaux contrats

    5. (Included in full purchase)

      Leçon 9.5 — Levier 4 : Optimisation de la politique de PB

    6. (Included in full purchase)

      Leçon 9.6 — Levier 5 : Revue actuarielle des PM (PAF, anti-Zillmer)

    7. (Included in full purchase)

      Leçon 9.7 — Levier 6 : La réassurance vie (XL décès, traités catastrophe)

    8. (Included in full purchase)

      Leçon 9.8 — Levier 7 : Comité tarifaire mensuel et discipline souscription

  11. 11

    MODULE 10 — LEVIERS OPÉRATIONNELS DU REDRESSEMENT

    1. (Included in full purchase)

      Leçon 10.1 — Les six leviers opérationnels et leur articulation avec les leviers techniques

    2. (Included in full purchase)

      Leçon 10.2 — Levier 1 : Maîtriser les frais généraux

    3. (Included in full purchase)

      Leçon 10.3 — Levier 2 : ALM dynamique et repositionnement de l'allocation d'actifs

    4. (Included in full purchase)

      Leçon 10.4 — Levier 3 : Mix produits pour maximiser la marge financière nette

    5. (Included in full purchase)

      Leçon 10.5 — Levier 4 : Encaissement et lutte contre l'antisélection

    6. (Included in full purchase)

      Leçon 10.6 — Levier 5 : Bascule des canaux et coût d'acquisition

    7. (Included in full purchase)

      Leçon 10.7 — Levier 6 : Lutte anti-fraude

  12. 12

    MODULE 11 — PLAN DE REDRESSEMENT TECHNIQUE 36 À 60 MOIS

    1. (Included in full purchase)

      Leçon 11.1 — Pourquoi un redressement vie prend plus de temps qu'un redressement IARD

    2. (Included in full purchase)

      Leçon 11.2 — Phase 1 (M0-M3) : Diagnostic et stabilisation

    3. (Included in full purchase)

      Leçon 11.3 — Phase 2 (M3-M12) : Quick wins et stop the bleeding

    4. (Included in full purchase)

      Leçon 11.4 — Phase 3 (M12-M30) : Reconstruction

    5. (Included in full purchase)

      Leçon 11.5 — Phase 4 (M30-M60) : Trajectoire et excellence

    6. (Included in full purchase)

      Leçon 11.6 — Tableau de bord mensuel et indicateurs clés du redressement

    7. (Included in full purchase)

      Leçon 11.7 — Gouvernance du plan : comités, instances, mandats

    8. (Included in full purchase)

      Leçon 11.8 — Facteurs d'échec d'un plan de redressement vie

  13. 13

    MODULE 12 — ÉTUDE DE CAS : LE REDRESSEMENT D'UNE COMPAGNIE VIE CIMA

    1. (Included in full purchase)

      Présentation et objectif pédagogique

    2. (Included in full purchase)

      Présentation de la compagnie « ALPHA Vie » (cas d'étude)

  14. 14

    MODULE 13 — CAS PRATIQUES TRANSVERSES

    1. (Included in full purchase)

      Présentation et méthode

    2. (Included in full purchase)

      Cas 13.1 — Portefeuille épargne à TIT 5,5 % devenu impossible à servir

    3. (Included in full purchase)

      Cas 13.2 — Prévoyance groupe massivement déficitaire

    4. (Included in full purchase)

      Cas 13.3 — IFC mal provisionnés menaçant la solvabilité

    5. (Included in full purchase)

      Cas 13.4 — Bancassurance à coût d'acquisition explosif

    6. (Included in full purchase)

      Cas 13.5 — Retraite collective avec dérive de longévité

    7. (Included in full purchase)

      Tableau de synthèse des cinq cas

  15. 15

    MODULE 14 — GLOSSAIRE, SYNTHÈSE ET BOÎTE À OUTILS DU DIRIGEANT

    1. (Included in full purchase)

      Leçon 14.1 — Glossaire opérationnel des concepts clés

    2. (Included in full purchase)

      Leçon 14.2 — Synthèse en dix idées-forces

    3. (Included in full purchase)

      Leçon 14.3 — Boîte à outils du dirigeant vie

    4. (Included in full purchase)

      Mot de la fin

    5. (Included in full purchase)

      Crédits et remerciements

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